Depósito de un tercero

Un depósito de un tercero es dinero que llega a una cuenta de negociación desde un instrumento de pago que no está a nombre del titular. Las empresas reguladas por lo general no los aceptan, y la regla no es una preferencia: todo el sentido de verificar quién es el cliente se perdería si los fondos pudieran pertenecer a alguien a quien la empresa nunca ha comprobado. Lo que hace que convenga conocer la regla antes es que atrapa situaciones corrientes tanto como sospechosas: la tarjeta del cónyuge, un familiar que ayuda, una empresa que paga por su administrador, una cuenta compartida con un solo nombre impreso. Los sistemas de la empresa cotejan el nombre del pagador con el del titular, y una discrepancia suele rechazarse en vez de consultarse. Lo que viene después es lo que sorprende: el dinero normalmente vuelve al lugar de donde salió en vez de abonarse, lo que tarda lo mismo que tardó el envío original, y una empresa que lo advirtió después de abonar puede restringir la cuenta y preguntar cómo ocurrió. Enviar fondos desde un instrumento a tu propio nombre no es, por tanto, papeleo: es la condición para que el depósito sea un depósito.