Faktiki sahib

Faktiki sahib hesaba son nəticədə sahib olan və ya onu nəzarətdə saxlayan fiziki şəxsdir; hesabda adı yazılan şəxsdən fərqli anlayışdır. Şəxsin öz adına açdığı hesabda bu ikisi adətən eyni adamdır və anlayış yalnız eyni olmadıqda işləməyə başlayır: şirkət hesabı, etibarnamə fondu yaxud ortaqlıq vasitəsilə saxlanılan hesab, və ya faktiki olaraq başqasının yönləndirdiyi fərdi hesab. Şirkətin soruşmasının səbəbi odur ki, çirkli pulların yuyulmasına qarşı öhdəliklər anketdəki ada deyil, qurğunun arxasındakı şəxsə bağlıdır; yoxlamalar həmin şəxs üzərindən aparılır və onlar bitməmiş hesab açıla bilməz. Sadə şəxsi hesabdan başqa nəsə açan hər kəs üçün iki nəticə çıxır. Tələb olunan sənədlər hüquqi şəxsi keçib mülkiyyət zəncirinə uzanır, onları toplamaq isə şəxsiyyət sənədindən uzun çəkir. Adı yazılan sahibi hesabı əslində idarə edən adam olmayan hesab isə texniki incəlik yox, yanlış təsvirdir; çünki açılışda verilən bəyanat müştəri müqaviləsinin təminat saydığı ifadələrdən biridir.