โบรกเกอร์เก็บรักษาเงินของคุณอย่างไร
บัญชีแยก เงินกองทุนตามเกณฑ์กำกับ และกองทุนชดเชย คือการคุ้มครองสามแบบที่มักถูกอธิบายรวมในประโยคเดียว บทนี้แยกให้เห็นว่าแต่ละแบบคุ้มครองอะไร ไม่คุ้มครองอะไร และจะตรวจสอบอย่างไรว่าแบบใดใช้กับคุณ
สามการคุ้มครองที่มักถูกสับสน
เว็บของโบรกเกอร์มักย่อเรื่องการคุ้มครองเงินลูกค้าให้เหลือประโยคเดียวที่ฟังแล้วสบายใจ แต่ควรแยกออกจากกัน เพราะกลไกทั้งสามครอบคลุมความล้มเหลวคนละแบบ และไม่ใช่ทุกแบบจะใช้กับบัญชีของคุณ
การแยกบัญชีเก็บเงินของคุณไว้ในบัญชีธนาคารที่แยกจากเงินดำเนินงานของโบรกเกอร์ เงินกองทุนตามเกณฑ์กำกับคือเงินของบริษัทเองที่มีไว้รองรับผลขาดทุนก่อนกระทบลูกค้า ส่วนกองทุนชดเชยจะจ่ายให้ภายในวงเงินหากบริษัทล้มจริง สองอย่างแรกลดโอกาสสูญเสีย มีเพียงอย่างที่สามที่คืนเงินซึ่งหายไปแล้ว
การแยกบัญชี: ทำอะไรได้และทำไม่ได้
เงินที่แยกบัญชีไม่สามารถนำไปใช้ดำเนินธุรกิจได้ตามกฎหมาย และในกรณีล้มละลายจะถูกระบุว่าเป็นทรัพย์สินของลูกค้า ไม่ถูกรวมเข้ากองทรัพย์สินของบริษัท นี่คือการคุ้มครองที่มีความหมายจริงต่อความล้มเหลวทางธุรกิจตามปกติ
แต่มันไม่ได้ป้องกันการฉ้อโกง และไม่ทำงานด้วยตัวเอง สิ่งที่ทำให้การแยกบัญชีเป็นจริงคือกลไกรอบข้าง ได้แก่ การกระทบยอดทุกวัน ผู้สอบบัญชีภายนอก ธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือระดับหนึ่ง และหน่วยงานกำกับที่เข้าตรวจและลงโทษจริง ประโยคเดียวกันนี้ปรากฏทั้งบนเว็บที่มีครบทุกอย่างและเว็บที่ไม่มีอะไรเลย คำกล่าวอ้างจึงแทบไม่ให้ข้อมูลใด
เงินกองทุนตามเกณฑ์: ตัวเลขหลังตราสัญลักษณ์
ทุกใบอนุญาตกำหนดเงินทุนขั้นต่ำของบริษัทเอง และช่องว่างระหว่างระบบกำกับนั้นมหาศาล ด้านหนึ่งคือตัวเลขเจ็ดหลักพร้อมงบที่ผ่านการตรวจสอบและการรายงานทันทีเมื่อฝ่าฝืน อีกด้านหนึ่งคือเศษเสี้ยวของจำนวนนั้นโดยไม่ต้องเปิดเผยงบเลย
เมื่อโบรกเกอร์สองรายแสดงตราของหน่วยงานกำกับต่างกัน ข้อกำหนดนี้คือความต่างที่บอกอะไรได้มากที่สุด เพราะบอกว่าบริษัทรับแรงกระแทกได้แค่ไหนก่อนที่เงินลูกค้าจะเสี่ยง และยอมรับการตรวจสอบระดับใดเพื่อให้ดำเนินกิจการได้
กองทุนชดเชย: ตาข่ายที่มีเพดาน
บางเขตอำนาจมีกองทุนชดเชยผู้ลงทุนที่จ่ายให้ลูกค้าหากบริษัทที่มีใบอนุญาตล้ม โดยจ่ายไม่เกินวงเงินต่อรายซึ่งมักต่ำกว่ายอดคงเหลือของบัญชีเทรดที่ใช้งานจริงอยู่มาก
สองรายละเอียดกำหนดว่าคุณเข้าข่ายหรือไม่ หนึ่งคือนิติบุคคลใดถือบัญชีของคุณ โบรกเกอร์ใหญ่มักมีหลายบริษัท และบริษัทที่รับคุณเข้ามาอาจไม่ใช่บริษัทที่อยู่ใต้การกำกับซึ่งคุณคิดว่ากองทุนนั้นคุ้มครอง สองคือถิ่นที่อยู่ของคุณอยู่ในความคุ้มครองหรือไม่ กองทุนมักคุ้มครองลูกค้าของบริษัทในประเทศนั้น ไม่ใช่ลูกค้าที่ถูกส่งไปยังบริษัทนอกอาณาเขต ข้อมูลทั้งสองอยู่ในสัญญาลูกค้า และไม่มีอยู่ในหน้าโฆษณา
ตรวจสอบได้ในสิบนาที
หาชื่อนิติบุคคลที่ส่วนท้ายเว็บ แล้วนำไปค้นในทะเบียนสาธารณะของหน่วยงานกำกับ แทนที่จะเชื่อตราสัญลักษณ์ ยืนยันว่าใบอนุญาตครอบคลุมกิจกรรมที่คุณทำและสถานะยังใช้งานอยู่ อ่านชื่อบริษัทในสัญญาลูกค้า หากต่างจากที่อยู่ในทะเบียน ความต่างนั้นแหละคือเรื่องทั้งหมด จากนั้นดูว่ามีการระบุกองทุนชดเชยไหม วงเงินเท่าไร และคุ้มครองผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศของคุณหรือไม่
สิ่งที่ไม่มีข้อใดคุ้มครอง
การคุ้มครองในหน้านี้ไม่มีข้อใดชดเชยผลขาดทุนจากการเทรด คำสั่งหยุดขาดทุนที่ถูกข้ามด้วยแก็ปสุดสัปดาห์ หรือสถานะที่ถูกปิดที่ระดับ stop-out เพราะการคุ้มครองเงินลูกค้าเป็นเรื่องของการที่โบรกเกอร์ล้ม ไม่ใช่เรื่องที่ตลาดเคลื่อนไหว การเก็บไว้ที่โบรกเกอร์เฉพาะเงินทุนหมุนเวียนที่ใช้เทรดและถอนส่วนที่เหลือออก คือมาตรการเดียวที่ลดความเสี่ยงทุกหมวดในหน้านี้พร้อมกัน
เงินทุนของคุณมีความเสี่ยง การเทรดฟอเร็กซ์และ CFD มีความเสี่ยงสูงและอาจไม่เหมาะกับนักลงทุนทุกราย — บัญชี CFD รายย่อยส่วนใหญ่ขาดทุน อย่าเทรดด้วยเงินที่คุณไม่สามารถรับความสูญเสียได้ อ่านคำเตือนความเสี่ยงฉบับเต็ม