Hesap Doğrulaması Neyi İster ve Neden

Hesap açılışı yasal bir yükümlülüktür, formalite değil

Bir hesabın işlem yapabilmesinden önce istenen belgeler kurumun kendi icadı değildir. Başlıca rejimlerde lisanslı kurumlar müşterilerini tanımak, kaldıraçlı bir ürünün onlar için uygun olup olmadığını değerlendirmek ve aklama açısından izlemek zorundadır. Birkaç yüz birim para tutacak bir hesapta bu talepler orantısız görünebilir; ama yükümlülük yatırılan tutarla birlikte ölçeklenmez — ve bunu tamamen atlayan bir kurum, diğer yükümlülüklerine nasıl davrandığını size çoktan söylemiştir.

Kimlik ve adres

Her hesap açılışının altında iki kontrol vardır: kim olduğunuz ve nerede yaşadığınız. Kimlik genellikle fotoğraflı bir resmî belgeyle, ikamet ise aynı adı ve güncel bir adresi taşıyan yakın tarihli bir fatura, banka ekstresi veya resmî yazıyla karşılanır. Belgeler çoğunlukla sıkıcı nedenlerle reddedilir: süresi geçmiş bir tarih, kesilmiş bir köşe, fotoğraf sayfasındaki parlama, başvurudakiyle artık uyuşmayan bir adres. İkamet ayrıca hesabın grubun hangi tüzel kişisinde açılacağını belirler; bu yüzden bu kadar kesin sorulur.

Uygunluk anketi

Kaldıraçlı ürünler birçok yargı bölgesinde bir değerlendirme yükümlülüğü taşır: kurum işlem deneyimini, ürün bilgisini, geliri ve net varlığı sormak ve ürünün uygun görünüp görünmediğini kaydetmek zorundadır. Bu, tıklayıp geçilecek bir formalite değildir. Yanıtlar saklanır, başvurana hangi hesap türünün ve hangi kaldıracın sunulacağını belirleyebilir; bir özelliği açmak için doğru yerine hesaplı yanıt vermek ise değerlendirmenin var olma sebebi olan tek korumayı ortadan kaldırır.

Fon kaynağı

Büyük bir yatırma — ya da yalnızca kayıt sırasında verilen profille bağdaşmayan bir yatırma — fon kaynağı talebi doğurur: maaş bordroları, vergi belgeleri, paranın birikişini gösteren bir ekstre ya da bir satış sözleşmesi. Bu, hesap açılışı sırasında değil aylar sonra gelmesi en olası kontroldür ve cevapsız bırakıldığında bir para çekmeyi en sık durduran kontroldür.

Bir başvuru neden takılır

Gecikmelerin çoğu çekişmeli değil, belgeseldir: ödeme yöntemindeki adla hesaptaki adın uyuşmaması, otomatik okunabilirlik kontrolünden geçemeyen bir tarama, bir belgede olup diğerinde olmayan bir ikinci ad. Bir neden ise hiçbir şeyi yeniden göndererek düzeltilemez: tüzel kişinin hizmet vermeye yetkili olduğu pazarların dışında bir ikamet. Bir kurum, lisansının kapsamadığı bir ülkede müşteriyi hukuken kabul edemez; buna rağmen kabul eden kurum, lisansın kendisi için ne değer taşıdığını göstermiştir.

Bunu para yatırmadan önce yapın, sonra değil

Doğrulama ile para yatırma ayrı adımlardır ve bunları bu sırayla yapmak için pek bir neden yoktur. Bakiyesiz bir hesapta kimlik kontrolünü tamamlamak hiçbir şeye mal olmaz ve yararlı soruları ucuza yanıtlar: kurum ne kadar hızlı dönüyor, süreci otomatik mi elle mi, asgarinin ötesinde ne istiyor ve sizi hukuken kabul edebiliyor mu. Bu yanıtları para çekmeye çalışırken öğrenmek, aynı testin pahalı sürümüdür.