Laufende Sorgfaltspflichten

Laufende Sorgfaltspflichten verlangen, dass ein Unternehmen seinen Kunden auch nach der Eröffnung weiter kennt, statt einmal zu prüfen und das Ergebnis abzulegen. Sie haben zwei Hälften: die Akte aktuell halten — ablaufende Ausweise, eine wechselnde Adresse, eine Erklärung, die nicht mehr stimmt — und die Aktivität daran messen, was das Konto bei der Eröffnung über sich gesagt hat. Deshalb treffen Unterlagenanfragen Jahre später ein, ohne dass etwas sie augenscheinlich ausgelöst hätte. Eine turnusmäßige Auffrischung richtet sich nach der Risikoeinstufung, die das Unternehmen dem Konto gegeben hat; die Anfrage ist also meist ein Kalenderereignis und keine Reaktion. Die Aktivitätsüberwachung ist die andere Hälfte und arbeitet anders: Sie vergleicht Einzahlungen und Handel mit dem angegebenen Beruf, Einkommen und Zweck, sodass eine nie mitgeteilte Änderung auf Kundenseite als Abweichung erscheint. Beide Hälften stützen sich auf denselben Hebel: Der Zugang kann eingeschränkt werden, bis die Akte aktuell ist — weshalb ein abgelaufenes Dokument besser vorher ersetzt wird als nachher.