Was die Kontoverifizierung verlangt — und warum

Die Kontoeröffnung ist eine Rechtspflicht, keine Formalie

Die Unterlagen, die vor der ersten Order verlangt werden, hat sich die Firma nicht ausgedacht. In den großen Regimen lizenzierte Unternehmen müssen ihre Kunden identifizieren, prüfen, ob ein Hebelprodukt für sie angemessen ist, und auf Geldwäsche hin überwachen. Bei einem Konto mit ein paar hundert Währungseinheiten wirken die Anforderungen unverhältnismäßig, doch die Pflicht skaliert nicht mit der Einzahlung — und eine Firma, die sie ganz überspringt, hat Ihnen bereits gesagt, wie sie mit ihren übrigen Pflichten umgeht.

Identität und Anschrift

Unter jeder Eröffnung liegen zwei Prüfungen: wer Sie sind und wo Sie wohnen. Die Identität wird üblicherweise mit einem amtlichen Lichtbilddokument belegt, der Wohnsitz mit einer aktuellen Rechnung, einem Kontoauszug oder behördlicher Post mit demselben Namen und einer gültigen Anschrift. Abgelehnt werden Unterlagen meist aus langweiligen Gründen: abgelaufenes Datum, abgeschnittene Ecke, Reflexion auf der Lichtbildseite, eine Anschrift, die nicht mehr zum Antrag passt. Der Wohnsitz entscheidet zudem, bei welcher Konzerngesellschaft das Konto geführt wird — deshalb wird er so genau abgefragt.

Der Angemessenheitsfragebogen

Für Hebelprodukte gilt in mehreren Jurisdiktionen eine Prüfpflicht: Das Unternehmen muss nach Handelserfahrung, Kenntnis des Instruments, Einkommen und Vermögen fragen und festhalten, ob das Produkt angemessen erscheint. Das ist keine Formalie zum Durchklicken. Die Antworten werden aufbewahrt, sie können bestimmen, welcher Kontotyp und welcher Hebel angeboten werden, und Antworten, die eine Funktion freischalten statt zutreffen, beseitigen genau den Schutz, für den die Prüfung existiert.

Mittelherkunft

Eine große Einzahlung — oder eine, die schlicht nicht zum Profil aus der Anmeldung passt — löst eine Abfrage der Mittelherkunft aus: Gehaltsabrechnungen, Steuerunterlagen, ein Auszug, der das Ansparen zeigt, oder ein Kaufvertrag. Diese Prüfung kommt am ehesten Monate nach der Eröffnung statt während ihr, und sie hält am häufigsten eine Auszahlung auf, wenn sie unbeantwortet geblieben ist.

Warum ein Antrag hängen bleibt

Die meisten Verzögerungen sind dokumentarisch, nicht streitig: eine Abweichung zwischen dem Namen auf dem Zahlungsmittel und dem auf dem Konto, ein Scan, der die automatische Lesbarkeitsprüfung nicht besteht, ein Zweitname, der auf einem Dokument steht und auf dem anderen fehlt. Eine Ursache lässt sich durch erneutes Einreichen nicht beheben: ein Wohnsitz außerhalb der Märkte, die die Gesellschaft bedienen darf. Ein Unternehmen kann einen Kunden in einem Land, das seine Lizenz nicht abdeckt, nicht rechtmäßig aufnehmen — und wer es trotzdem tut, hat gerade gezeigt, was ihm die Lizenz wert ist.

Vor der Einzahlung erledigen, nicht danach

Verifizierung und Einzahlung sind getrennte Schritte, und es gibt selten einen Grund, sie in dieser Reihenfolge zu gehen. Die Identitätsprüfung auf einem ungedeckten Konto abzuschließen kostet nichts und beantwortet nützliche Fragen billig: wie schnell die Firma reagiert, ob der Prozess automatisiert oder manuell ist, was sie über das Mindestmaß hinaus verlangt und ob sie Sie überhaupt rechtmäßig aufnehmen darf. Diese Antworten beim Auszahlungsversuch zu erfahren, ist die teure Variante desselben Tests.