Verstärkte Sorgfaltspflichten

Verstärkte Sorgfaltspflichten sind das schwerere Prüfpaket, das ein Unternehmen anwendet, wenn seine eigene Risikoeinschätzung sagt, dass das Standardpaket nicht genügt. Es ist die Stufe über der gewöhnlichen Identitätsprüfung, und ausgelöst wird sie durch eine Risikoeinstufung und nicht durch etwas, das der Kunde getan hat: ein Land, das das Unternehmen als risikoreicher behandelt, eine Eigentümerstruktur, die es nicht durchschaut, ein öffentliches Amt, oder Einzahlungen, die nicht zu dem passen, was das Konto über sich gesagt hat. Praktisch heißt das mehr Nachweise und mehr Beteiligte. Unterlagen zur Herkunft von Vermögen und Mitteln, eine Freigabe oberhalb des Eröffnungsteams und danach ein kürzerer Überprüfungszyklus sind die üblichen Bestandteile. Zweierlei ist wissenswert. Es kann ein bereits eröffnetes Konto treffen, weil Risikoeinstufungen aktualisiert und nicht bei der Eröffnung festgeschrieben werden. Und während es läuft, schränken Unternehmen die Aktivität meist ein, besonders Auszahlungen — weshalb der Zeitpunkt der Anfrage mehr zählt als ihr Inhalt und das vorherige Zusammenstellen der Unterlagen der Unterschied zwischen Pause und Verzögerung ist.