Diligencia reforzada

La diligencia reforzada es el conjunto más pesado de comprobaciones que aplica una empresa cuando su propia evaluación de riesgo dice que el conjunto estándar no basta. Es el escalón por encima de la verificación de identidad corriente, y lo que la activa es una calificación de riesgo, no algo que el cliente haya hecho: una jurisdicción que la empresa trata como de mayor riesgo, una estructura de propiedad que no consigue ver del todo, un cargo público, o aportaciones que no encajan con lo que la cuenta dijo de sí misma. En la práctica significa más pruebas y más personas. Documentos que acrediten el origen del patrimonio y de los fondos, aprobación en un nivel por encima del equipo de alta, y un ciclo de revisión más corto después son los componentes habituales. Dos cosas conviene saber. Puede aplicarse a una cuenta ya abierta, porque las calificaciones de riesgo se actualizan y no quedan fijadas en la apertura. Y mientras se realiza, las empresas suelen restringir la actividad, en especial los pagos de salida, por lo que el momento de la petición importa más que su contenido, y reunir los documentos antes de que los pidan es la diferencia entre una pausa y un retraso.