Diligência reforçada

Diligência reforçada é o conjunto mais pesado de verificações que a empresa aplica quando sua própria avaliação de risco diz que o conjunto padrão não basta. É o degrau acima da verificação de identidade comum, e o que a dispara é uma classificação de risco, não algo que o cliente tenha feito: uma jurisdição que a empresa trata como de risco mais alto, uma estrutura de propriedade que ela não consegue enxergar por inteiro, um cargo público, ou aportes que não combinam com o que a conta disse sobre si. Na prática significa mais provas e mais gente. Documentos que estabeleçam a origem do patrimônio e dos recursos, aprovação em nível acima da equipe de abertura e um ciclo de revisão mais curto depois são os componentes usuais. Duas coisas valem saber. Pode ser aplicada a uma conta já aberta, porque as classificações de risco são atualizadas e não fixadas na abertura. E enquanto corre, as empresas costumam restringir a atividade, sobretudo os pagamentos de saída — por isso o momento do pedido importa mais que o conteúdo, e reunir os documentos antes que sejam pedidos é a diferença entre uma pausa e um atraso.